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Tu ahorro para el retiro en fondos de inversión

Ciudad de México.- En México, el 58.6 por ciento de la población ahorra activamente, pero de este total, solo el 2.6 por ciento de hombres y 2.8 por ciento de mujeres destinan recursos al ahorro para el retiro, ya que la mayoría ahorra para situaciones de corto plazo, por ejemplo, atender emergencias, imprevistos o gastos generales del hogar, revela la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021.

Axel Eduardo González Gómez, investigador de México, ¿cómo vamos?, señala que “a pesar de que el ahorro para el retiro es un tema que nos preocupa como sociedad, los recursos que destinamos son considerablemente menores a lo que se observa en destinos de corto plazo, como atender emergencias e imprevistos, así como gastos generales del hogar (comida, personales o pago de servicios).

A partir de tu primer ahorro tienes la posibilidad de invertir, aunque sea una pequeña cantidad, ya que con el paso de los años se puede convertir en un monto significativo con el que podrás hacer tu primera inversión.

Recuerda que invertir significa poner a trabajar tu dinero para conseguir una ganancia en el futuro que te ayudará a cumplir una meta a mediano o largo plazo, por ejemplo, tener más dinero cuando llegues a la edad de la jubilación o retiro.

Tu ahorro puedes invertirlo en diversos productos financieros, por ejemplo, Cetes, pagarés, fondos de inversión, entre otros. Lo importante es que lo hagas y tomar en cuenta que no se requieren grandes cantidades de dinero para dar los primeros pasos en el mundo de las inversiones.

Invertir en fondos de inversión
La realidad es que en México solo el dos por ciento de la población mexicana tiene fondos de inversión, mientras que en Estados Unidos están arriba del 40 por ciento, declaró en entrevista Pablo Torroella Soto, director General Adjunto de Operaciones en Vector Casa de Bolsa.

Los Fondos de Inversión captan, invierten y administran los recursos de pequeños, medianos y grandes inversionistas que desean participar en el mercado de valores.

“Los fondos de inversión permiten el acceso al mercado de dinero y de capitales a inversionistas individuales que por sí solos no tendrían la capacidad de acceder. De esta manera, los inversionistas logran una alta diversificación en su portafolio personal, logrando rendimientos competitivos y generalmente mayores a las inversiones tradicionales, los cuales serían muy difíciles obtener de manera individual”, detalla Vector Casa de Bolsa.

Pablo Torroella Soto puntualiza que aunque las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES) son necesarias, los fondos de inversión representan una ventaja gracias a la diversidad de productos y plazos que ofrecen. “Puedes mantener recursos a muy largo plazo, como para gestionar el ahorro para el retiro. Los fondos de inversión son un vehículo no solo para el corto plazo, sino de largo plazo. Lo interesante es que cada persona puede utilizarlos para diversos objetivos, por ejemplo, una persona de 20 años puede usarlo para un viaje”.

Comenta que en el mercado mexicano hay más de 600 fondos de inversión. “En Vector Casa de Bolsa tenemos 21 fondos de deuda de corto, mediano y largo plazo, de tasa nominal o tasa real, de tipo de cambio y de renta variable de México, Estados Unidos y globales, y a diferencia de otros operadores tenemos de commodities para diversificar en activos como el petróleo, acero, etcétera”.

A través de los fondos de inversión, cualquier tipo de inversionista, chico, mediano o grande, puede acceder al mismo producto. En el caso de Vector Casa de Bolsa se puede abrir una cuenta en un fondo a partir de 10,000 pesos. “Todos los inversionistas están con la misma inversión, con la misma estrategia y con la misma cartera, obviamente la comisiones pueden ser distintas, pero el portafolio es el mismo”, refiere Pablo Torroella Soto.

El directivo informa que en Vector Casa de Bolsa en la parte de fondos de inversión tienen más de siete millones de cuentas. “En el último trimestre de 2024, de enero a marzo, el crecimiento en cuentas fue del 11 por ciento y en el 2023 fue arriba del 41 por ciento, casi el doble del promedio de los últimos cinco años que había sido del 22 por ciento. Y si lo vemos en activos, hoy en día en los fondos de inversión administramos 3.6 billones de pesos, que es prácticamente un poco más del 10 por ciento del PIB, pero hemos crecido en el primer trimestre más del seis por ciento y en 2023 crecimos 19 por ciento la parte de activos que es más del doble del promedio de los últimos cinco años que era del 8.5 por ciento”.

Concluye que más mexicanos confían en los fondos de inversión porque están regulados. “Muchos mexicanos se han quitado el miedo y le han dado la confianza a los fondos, por eso creo que en los últimos años el crecimiento es exponencial, no solo de Vector Casa de Bolsa, sino también de la industria de fondos de inversión”.

Recomendaciones para empezar a invertir en fondos
A las personas interesadas en los fondos de inversión, el director General Adjunto de Operaciones en Vector Casa de Bolsa les recomienda considerar tres aspectos:

1. Horizonte de inversión. ¿A qué plazo quieres invertir, corto, mediano o largo plazo? Si la inversión es para el corto plazo sugiere optar por un fondo de deuda gubernamental porque tiene menos volatilidad.

2. Tolerancia al riesgo. Explica que no todas las personas de la misma edad tienen la misma tolerancia al riesgo ni se interesan en el mismo horizonte de inversión.

3. Empezar a invertir a temprana edad. Torroella Soto expresa que lo ideal es iniciar en la inversión a corta edad, aunque sean pequeñas cantidades. “Del dinero que recibes, en lugar de ir al cine mejor ahórralo. Y es que el mexicano generalmente no es ahorrador, si gana 10,000 pesos son los mismos que se gasta. Hay una regla: una tercera parte de los ingresos tiene que ir al ahorro”.

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